8 (495) 544-5444
Стать клиентом

Инвестиционный калькулятор поможет Вам рассчитать доходность инвестиций в интересующих Вас программах за указанный период времени. Тем самым, Вы получите информацию о том, сколько Вы могли бы заработать, вложив свои сбережения в ту или иную инвестиционную программу Управляющей компании «Столичная Финансовая Корпорация».

другие новости
20.11.2015
Резкое падение рубля осенью 2014 года привело к серьёзным последствиям не только для российских предпринимателей, оно также крайне негативно отразилось на гражданах. В частности на тех, кто брал кредиты в банках, в особенности на валютных заёмщиках.

Валютная ипотека вошла в моду на российском кредитном рынке в 21 веке, особенно в период до кризиса 2008 года – многие банки агитировали население брать займы именно в иностранной валюте, указывая на их более высокую стабильность и низкие проценты по кредитам. Наибольшей популярностью пользовалась валютная ипотека, основные её принципы мало чем отличаются от обычного ипотечного кредитования: недвижимость остаётся в залоге у банков, первоначальный взнос равен определённой небольшой части займа, срок кредитования также от 5 до 25 лет. Чаще всего по валютным займам (и ипотеке в том числе) процент ниже, следовательно, многие люди думают об экономии своих средств по сравнению с ипотекой в рублях. Тем не менее, каждый человек, задумавшийся о валютной ипотеке, должен осознавать степенно рисков, которые ему придётся на себя взять. При этом никакой реструктуризации долга в ипотечных кредитных договорах не прописано, а на данный момент практически все валютные заёмщики столкнулись с проблемой уплаты ежемесячных платежей.

В какой валюте брать ипотеку?

Представители всех уровней власти всегда твердят населению – брать кредиты необходимо только в той валюте, в которой у заёмщика формируется основной доход. Если ваша заработная плата в рублях, то и квартиру в ипотеку нужно покупать в рублях, но точно не в долларах, йенах или кронах. Тем не менее, многие россияне идут на поводу у рекламы, и оформляют займ в иностранной валюте – проценты же ниже, следовательно, переплата за 5-10 лет будет значительно меньше. Это заблуждение: переплата по валютным ипотекам даже в периоды стабильности российской экономики в итоге были на порядок выше, нежели у рублёвых заёмщиков. Так или иначе, но курс рубля колеблется даже в пределах 2-3 рублей, а при больших регулярных суммах это значительная курсовая потеря.

До предела ситуация с валютными заёмщиками обострилась уже осенью прошлого года, ведь никто не мог предполагать, что доллар взлетит до 60 рублей, а евро до 70. Таким образом, многие валютные должники, которые исправно платили в течение нескольких лет долги по валютной ипотеке, остались должны в два раза больше, чем стоит их недвижимость на сегодняшний день. Размер ежемесячного платежа сравнялся с их заработной платой, а потому платить по кредиту в полном объёме для большинства должников не представляется возможным.

Возникают просрочки, начисляются пени, штрафы, банки нервничают и предлагают клиентам погасить долг досрочно. Но где взять, например, 100 тыс. долларов, когда на сегодняшний день это больше 6 млн. рублей? На конец 2014 года просрочка по валютной ипотеке составила около 17 млрд. руб., и эта цифра продолжает расти на протяжении всего 2015 г. Сотни тысяч пострадавших валютных заёмщиков стали выходить с митингом на площади в городах, устраивать пикеты возле ЦБ РФ с одной просьбой – дать возможность реструктуризировать долги, зафиксировать сумму долга в рублях по курсу на 1 октября 2014 года и таким образом спасти финансовое положение граждан.

Помощь от ЦБ - стоит ли ждать?

Центробанк РФ дал ответ на просьбы россиян – он предложил банкам перевести остатки долга валютных ипотечных заёмщиков в рубли по курсу на 01.10.2014 г., однако, кредитные организации подобным предложением не спешат воспользоваться. Для многих банковских организаций это означает колоссальные убытки, а далеко не каждая коммерческая организация пойдёт на подобные меры. Аналитики утверждают, что банки регулярно получают поддержку от ЦБ РФ, в том числе и финансовую, а потому для них не должно составить труда пойти навстречу гражданам и помочь реструктуризировать долги.

Тем не менее, у многих пострадавших валютных ипотечных заёмщиков есть претензии непосредственно к Банку России – они подают на него жалобы в суд, обвиняя «в бездействии и от того нарушении прав множества семей». Есть даже утверждения, что ЦБ РФ нарушает своей деятельностью ст.75 Конституции РФ – поддержание курса национальной валюты. Именно поэтому он должен в полной мере нести ответственность за убытки своих граждан и принять меры, способствующие разрешению их сложной финансовой ситуации.

Глава Цетробанка продолжает настаивать на своей позиции: люди сами виноваты, никто не заставлял брать их кредиты в иностранной валюте, а потому перекладывать ответственность на власть сейчас совершенно неуместно. Учитывая широкий резонанс, который вызвали действия валютных ипотечных заёмщиков, ЦБ РФ всё же придётся отреагировать и принять меры. На сегодняшний день Банк России согласен оказать помощь лишь некоторой категории пострадавших заёмщиков, а это порядка 1-1,5 тыс. человек, что совершенно ничтожно по сравнению с общей массой людей – порядка 100 тыс. человек и более, которые рискуют быть выселенными из своих квартир.

Отчаявшиеся должники пошли на крайние меры и стали повсеместно выдвигать требования и объявлять голодовку. Тем не менее, власть остаётся непреклонной – среди валютных заёмщиков большинство лиц с доходом выше среднего, люди они вполне обеспеченные, следовательно, могут решить свои финансовые проблемы, в которых по большому счёту виноваты сами.

Кто поможет валютным заёмщикам?

На сегодняшний день нет чёткой программы помощи валютным заёмщикам. Около ста тысяч человек остались должны банкам по всей России около 3-4 млрд. долларов – это огромные суммы, списать которые кредитным организациям будет очень непросто. Данная проблема затрагивает и политику, и экономику, а также морально-этические нормы. Россия итак переживает не лучшие свои времена, чувствуется давление других стран на нашу экономику, цены на нефть падают, рубль дешевеет, доходы граждан сокращаются. В общем фоне проблемы валютных ипотечных заёмщиков могут потеряться вовсе – речь идёт о массовом сокращении людей, росте безработицы в стране. При этом оказывать помощь 1% должникам, взявшим когда то по собственной воле ипотеку в иностранной валюте, и являющимся не самыми бедными людьми в нашей стране – дело второе, гораздо важнее обеспечить безработных и социально незащищённых граждан.

Не стоит забывать и о людях, которые брали ипотеку в рублях – если дать защиту и поблажки валютным заёмщикам, другие должники в свою очередь могут начать повсеместно требовать предоставлении кредитных каникул либо снижения процентных ставок, и отчасти будут правы – чем они хуже? Также несут потери от кризиса в стране, также им живётся не так уж и просто. Для защиты интересов своих граждан ЦБ РФ принял решение ужесточить порядок выдачи валютных займов и ипотеки – теперь банковским организациям такие кредиты становятся в 1,5 раза дороже, нежели рублёвые продукты. Таким образом, финансовым организациям просто невыгодно заниматься разработкой валютных кредитов, а гражданам совершенно невыгодно их брать – это пора уяснить уже раз и навсегда, и вместо того, чтобы судиться с ЦБ РФ, лучше заранее продумать и просчитать возможные риски, а также сумму переплаты по валютной ипотеке.

Предыдущая новость  На страницу новостей  Следующая новость

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить
Столичная Финансовая Корпорация © 2004–2018
8 (495) 544-5444
info@sfc-am.ru
Москва, ул. Б. Ордынка, д. 40, стр. 4, подъезд 3, БЦ "Легион-1"